Chuyên gia tài chính Úc Paridhi Jain cảnh báo: nếu bạn còn lúng túng chuyện tiền bạc, sợ đầu tư nhỏ nhưng dám vay lớn, và chưa có kế hoạch làm giàu ngoài mua nhà – đừng vội mua nhà.

Ngày 18/11/2025, chuyên gia tài chính Paridhi Jain – người sáng lập SkilledSmart – đăng bài trên mục Money của Sydney Morning Herald (SMH) với tiêu đề “Trước khi mua ngôi nhà triệu đô, hãy cân nhắc ba điều này”. Bài viết nhanh chóng thu hút hàng chục nghìn lượt đọc vì nói đúng tâm lý người Úc hiện nay: ai cũng muốn sở hữu nhà, nhưng rất nhiều người chưa sẵn sàng.

Bà Jain chỉ ra rằng mua nhà ở Úc không đơn giản như mua một món đồ lớn. Giá trị hàng triệu đô la, thủ tục phức tạp, hàng loạt người môi giới – ngân hàng – thợ xây đều hưởng lợi khi bạn mua đắt nhất có thể, và luật lại không bảo vệ người mua chặt chẽ như khi mua cổ phiếu. Chỉ một sai lầm nhỏ cũng có thể mất cả trăm nghìn đô la.

Ba dấu hiệu cho thấy bạn chưa sẵn sàng mua nhà:

1.Bạn còn lúng túng với chính tiền của mình Bạn có nhiều tài khoản tiết kiệm nhưng không rõ tiền nằm ở đâu, chi tiêu thế nào cũng không theo dõi, đóng thuế thì đưa hết cho kế toán mà không hiểu gì, quỹ hưu trí (superannuation) thì để mặc định. Khi kiến thức tài chính cơ bản còn yếu, việc bước vào một quyết định lớn như mua nhà rất dễ sai lầm đắt giá.

2.Bạn sợ bỏ 5.000 đô la mua cổ phiếu/quỹ ETF nhưng lại dám vay 500.000–800.000 đô la mua nhà Nhiều người nghĩ “nhà là tài sản an toàn nhất”, nên ngại đầu tư chứng khoán. Thực tế, vay mua nhà chính là hình thức đầu tư có đòn bẩy cao nhất và rủi ro cũng cao không kém – vì bạn dồn toàn bộ trứng vào một giỏ. Jain khuyên: hãy thử đầu tư nhỏ trước (ví dụ ETF) để quen cảm giác thị trường lên xuống, rồi mới quyết định vay mua nhà.

3.Bạn chưa có kế hoạch làm giàu ngoài ngôi nhà Nếu mọi đồng dư ra đều đổ vào “mua ngôi nhà to nhất có thể”, bạn đang dùng kích thước nhà để đo sự giàu có – điều rất nguy hiểm. Một ngôi nhà lớn hơn không giúp bạn nghỉ hưu sớm hơn, thậm chí còn làm bạn nghèo đi vì chi phí bảo trì, lãi vay cao. Hãy xây dựng danh mục đầu tư (cổ phiếu, quỹ hưu trí, ETF…) trước, rồi mua nhà vừa đủ ở là hợp lý nhất.

Jain kết luận: “Hãy làm tốt những việc cơ bản trước – quản lý chi tiêu, hiểu thuế, đầu tư nhỏ – để khi ký hợp đồng vay nửa triệu đô la, bạn làm điều đó với sự tự tin chứ không phải vì sợ hãi hay áp lực xã hội.”

Với người Việt tại Úc – cộng đồng rất chăm chỉ mua nhà để an cư và cho thuê – bài viết này là lời nhắc nhở kịp thời: nhà là tài sản lớn, nhưng không phải là cách làm giàu duy nhất và an toàn nhất./.