Các nhà cung cấp dịch vụ Mua ngay Trả sau (BNPL) tại Australia sắp phải tuân thủ các quy định nghiêm ngặt hơn nhằm bảo vệ người tiêu dùng khỏi các khoản vay không kiểm soát và nguy cơ tài chính lâu dài.

Thắt chặt quản lý để bảo vệ người tiêu dùng

Ủy ban Chứng khoán và Đầu tư Australia (ASIC) đã đề xuất sửa đổi các nghĩa vụ cho vay có trách nhiệm của BNPL theo Đạo luật Tín dụng, đặt những dịch vụ này vào cùng một khung pháp lý như các tổ chức tín dụng khác. Quy định mới nhằm cân bằng giữa lợi ích kinh tế của các khoản vay chi phí thấp và an toàn tài chính cho người tiêu dùng.

Theo khảo sát từ Compare the Market, hơn 1.000 người trưởng thành ở Úc có số tiền tiết kiệm dưới 100 đô la, cho thấy tình trạng tài chính bấp bênh của nhiều hộ gia đình. Người phát ngôn của Compare the Market, Chris Ford, cảnh báo rằng việc dựa vào BNPL để trang trải chi phí hàng ngày có thể dẫn đến vòng xoáy nợ nần do lãi suất cao.

"Chúng tôi không muốn thấy mọi người phải vay thẻ tín dụng, vay vốn cá nhân hoặc sử dụng BNPL để thanh toán các chi phí bất ngờ, vì những dịch vụ này có thể gây áp lực tài chính lớn hơn trong dài hạn," ông Ford cho biết.

Luật mới kiểm soát hoạt động cho vay BNPL

Chính phủ Albanese đã ban hành luật vào tháng 6/2024, yêu cầu các nhà cung cấp BNPL phải có giấy phép tín dụng của Australia và tuân thủ quy định của ASIC. Một danh mục tín dụng mới, "tín dụng chi phí thấp", cũng được thiết lập để kiểm soát các khoản vay BNPL có điều kiện.

Trợ lý Bộ trưởng Tài chính Stephen Jones nhấn mạnh rằng luật mới nhằm duy trì lợi ích của BNPL đồng thời tăng cường bảo vệ người tiêu dùng. "Chúng tôi muốn đảm bảo rằng người dân Úc có thể tiếp cận BNPL mà không lo bị rơi vào những khoản nợ không kiểm soát," ông nói.

Các tổ chức bảo vệ người tiêu dùng, như CHOICE, đã hoan nghênh quy định mới. Giám đốc điều hành Ashley de Silva nhận định: "Luật này sẽ giúp giảm đáng kể nguy cơ người tiêu dùng bị lôi kéo vào các khoản vay BNPL không đủ khả năng chi trả."

Giám đốc Trung tâm pháp lý về quyền tài chính, Karen Cox, cũng cho rằng: "Quy định mới sẽ kiểm soát tốt hơn các hoạt động cho vay không hợp lý mà chúng ta đã thấy trong thời gian qua."

Thời hạn tuân thủ quy định mới

ASIC yêu cầu các nhà cung cấp BNPL thực hiện quy trình thẩm định tài chính đối với người tiêu dùng, bao gồm kiểm tra thu nhập, chi tiêu và tình trạng nợ nần trước khi cấp tín dụng. Những quy định này sẽ có hiệu lực từ ngày 10 tháng 6 năm 2025.

ASIC cũng khuyến khích các công ty BNPL nộp đơn xin giấy phép tín dụng ngay từ bây giờ để đảm bảo tuân thủ kịp thời. Các nhà phân tích dự đoán rằng những quy định này có thể khiến một số nhà cung cấp BNPL nhỏ gặp khó khăn hoặc phải thay đổi mô hình kinh doanh để phù hợp với quy định mới./.